Banky zvyšujú úrokové sadzby na hypotékach: Ako reagovať?
V posledných mesiacoch sa situácia na slovenskom hypotekárnom trhu dramaticky zmenila, pričom takmer všetky banky vo vzťahu k hypotékam reagovali na rastúce náklady na financovanie. Dôvodom tejto zmeny je eskalácia vojny v Iráne, ktorá spôsobila nárast cien na medzinárodnom trhu s finančnými zdrojmi.
Na začiatku roka sa predpokladalo, že hypotéky sa budú zlacňovať, avšak namiesto toho sa banky začali prispôsobovať novým podmienkam a zvyšovali úrokové sadzby. Prvou bankou, ktorá jednostranne ukončila predchádzajúce zvýhodnené úroky vo výške 3,19 percenta, bola Slovenská sporiteľňa, na čo sa rýchlo pridali ďalšie ako UniCredit Bank a Prima banka. Nasledujúce mesiace priniesli aj úpravy sadzieb od VÚB a ČSOB, s trendom pokračovania zvyšovania úrokov aj u 365.bank a mBank.
Podľa analýzy Jána Šranka z portálu Finančný kompas, sedem bánk od začiatku roka upravilo svoje úrokové sadzby. Niektoré banky svoje hodnoty menili až trikrát, čo v niektorých prípadoch znamenalo zvýšenie o 0,4 percentuálneho bodu. Pre klienta, ktorý má hypotéku vo výške 100-tisíc eur, to môže predstavovať nárast mesačnej splátky o približne dvadsať eur.
Prečo sa úrokové sadzby zvyšujú?
Rastúca cena peňazí, za ktorú sa banky financujú na trhoch, je primárnym faktorom, ktorý ovplyvňuje ceny hypoték. V súvislosti s ekonomickými zmenami dochádza k prudkému nárastu výnosov vládnych dlhopisov a eurových swapov, ktoré za posledný mesiac vzrástli o takmer 70 bázických bodov. To, čo bolo len pred niekoľkými týždňami predmetom diskusií o možnom znížení úrokových sadzieb Európskou centrálnou bankou (ECB), sa rýchlo zmenilo na obavy o ich zvýšenie.
Experti očakávajú, že diskusia o zvyšovaní sadzieb ECB sa uskutoční už koncom apríla, keďže trhy naznačujú, že by mohlo dôjsť k dvom zvýšeniam o 25 bázických bodov do konca roka. Hlavnými faktormi sú inflácia a cena ropy, pričom každé dlhodobé udržanie cien nad úrovňou 80 dolárov za barel pridáva tlak na centrálnu banku, aby začala konať.
Aké možnosti majú klienti?
Pre aktívnejších dlžníkov je situácia stále relatívne priaznivá. Majú na výber: môžu požiadať svoju banku o prehodnotenie úrokových sadzieb alebo o predĺženie fixácie, alternatívne môžu svoju hypotéku refinancovať a prejsť k inej banke. Riešenia ako reštartovanie alebo refixácia hypotéky zostávajú dostupné a viaceré slovenské banky umožňujú úpravy aj mimo pravidelného termínu výročia fixácie.
Odporúča sa, aby klienti reagovali čo najskôr a oslovili svoju banku, pričom Eva Šablová zo spoločnosti FinGO.sk upozorňuje, že banky pri posudzovaní týchto žiadostí zohľadňujú individuálny prístup, pričom za úpravy môžu účtovať poplatky v rozmedzí od sto do dvesto eur.
